为了保护你的资金，你必须知道的3件事（即使你对市场一无所知）

保护资金的三大要点（即使你对市场一无所知）

在这个经济环境下，很多人都想知道如何保护自己的资金。
有些人被迫通过雇主投资退休基金，有些人炒作市场，有些人自己投资，几乎每个人都有支票和储蓄账户。
但是，当你的资金量超过你能生活一两个月的金额时，你怎么能明智地处理它，同时最小化风险呢？

历史上有很多政府查封或没收资产的情况。

这几乎可以在每个国家找到，包括美国的联邦和州一级。
我们不必深入探讨政治的本质、维持战时经济、支持基于资产的货币或通过查封来填补税收收入短缺等问题，只需承认任何类型的政府实体都可能选择制定规则，将公民的财富转移到该政府手中，无论出于何种目的。
这是一种政治风险，不会消失。

相反，让我们关注我们可以控制的合同和协议。
即我们与银行和托管人的关系。
这些协议会影响我们保持财富、自身安全的能力，并希望能在需要时兑换现金。

保护投资的规则有三条，我们可以通过新闻中读到的情况来学习这些规则。
让我们首先考察一下美国近期的一些历史，当时美国公民可以看到自己的财富因为自己没有注意到的合同而合法地蒸发。

规则一：确保你的金融工具和报告实体之间有不止一道防火墙。

大家都记得伯尼·麦道夫——他的许多客户损失了很多钱。
这是合法的吗？不——这是一个庞氏骗局，但值得研究一下，作为非法行为对你的保护，与合法行为形成对比。
庞氏骗局是指客户的提款来自其他客户的钱。

这是怎么回事呢？为了使这个成功，你需要有一个安全保障、一个销售团队和一个托管人（报告机构）协同工作。
美国金融系统的制衡机制几乎确保（只要监管机构在履行职责）证券发行者不能在直接向客户销售证券时报告自己的价值。
然而，伯尼·麦道夫正是这样做的。
他向自己的客户提供了自己的“策略”，并就客户价值发表了声明。

知道这一点，保护银行账户和投资账户的第一条规则是确保你的金融工具和告诉你余额的报告实体之间有不止一道防火墙。
许多在同一家国家银行拥有支票账户以及IRA或投资账户的人应该密切关注这一点。
我们稍后会详细讨论原因。

如果你拥有数据，并且控制资产，猜猜看？这就是为什么银行和托管人说了算。
其他人都要按他们的规则玩。
这就是控制所在。

规则二：阅读你的托管和银行协议。

不久前，雷曼兄弟公司，这是一家在2008年大量投资于CDO（主要是抵押贷款）的华尔街金融公司，其过度杠杆化的崩溃预示了2009年的市场崩溃。
现在有很多关于雷曼兄弟公司的知识值得了解，但就本文而言，我想强调一个涉及雷曼兄弟公司主要经纪服务客户的重大方面，这些客户的存款被视为雷曼兄弟公司用于公司级融资的资产，这被称为再抵押。

由于这些客户资金被视为公司级贷款担保，这些资产在雷曼兄弟公司破产程序期间被冻结。
与伯尼·麦道夫的情况不同的是，通过雷曼兄弟公司主要经纪服务存款的资产的再抵押方面实际上是在实际托管协议的细则中。

这是合法的。
这些资产在客户层面上是单独核算的，并且仍然以客户的名义存在，但客户资金作为“共同签署人”为雷曼兄弟公司公开市场筹款的效果使这些资金受到债权人的索赔。

自2000年以来，市场断路器、黑盒算法和股票市场背后的技术发生了巨大变化，很多人并没有完全意识到这一点。
现在，这个话题相当详细，本身就可以轻松占据几页纸，但就本文而言，我们只讨论最基本的内容。

股票的分割所有权和综合交易：过去，单只股票的价格是固定的，这就是你要支付的价格。
现在，你不仅可以拥有部分股份的账户，而且大量股份的综合交易（也称为综合交易）有多个所有者是很常见的。
这实际上催生了像Etrade和Scott Trade这样的主要折扣经纪商在90年代末的出现。
但是，在2000年代初纳斯达克“上市”并开始尝试向其他世界交易所转售交易和订单路由软件之后，交易路由方面的技术取得了巨大的进步。

断路器：2001年9月11日，可能是市场因灾难事件而关闭的最后一次，因为现在交易所都有断路器。
在过去，做市商被要求根据需求买卖特定证券，因此有了“做市商”这个词。
如果交易所和交易大厅有电，交易员下单，那么股票就在换手。

如今，整个市场过程在很大程度上已经自动化。
计算机在交易所确认订单的同时几乎可以控制大额订单。
这就是市场反应的速度——在毫秒之内。
显然，存在潜在问题，这就是市场断路器发挥作用的地方。
例如，断路器可能会单独查看每个问题（股票），如果在太短的时间内经历了太多的上涨或下跌的势头，断路器就会启动。
然后，所有交易都被暂停，可能会被取消。
请记住，这是在确认之后但在结算之前。
我们会更多地谈论结算，但现在，只需知道主要股票交易所有能力暂停个别问题，除了实际停止交易（给出交易确认）之外，如果发生这种情况，这些冻结的交易会进入一段时间的悬而未决（可能是几天），可能会被退回或取消。

现在，大多数普通投资者永远不会经历这种情况，因为你们普通的散户对实际交易窗口的访问非常有限，非常受控。

规则三：仅仅因为你有一份确认，并不意味着你真的有一笔交易或任何类似结算的东西。

了解你的交易窗口和预期的结算时间，这样你就可以在问题恶化之前解决它。

现在让我们更多地谈谈证券的结算。
在你的托管协议中要注意的另一个方面是你的证券如何结算并转换成现金。
你进行了一笔交易，交易按照计划进行。
然后有一个结算期，在此期间，这些资金可能不一定可用于其他用途。
这是你的预计结算时间。
根据你买卖的内容，它在交易日+1天和交易日+3天之间。

在那段时间之后，你就可以在你的经纪公司货币市场基金中拥有资金（只要你的托管人不能再次抵押它就行了？嗯，至少不是用政府货币市场基金。
专有货币市场基金可能不行……它们有自己的规则。
）然后你可以要求将这些资金转入你的银行账户，以便你可以实际提取现金。

但并非总是如此。
如果由于某种原因，事情真的变得糟糕，你的经纪公司不能“卖出”你的头寸，你的经纪协议可能允许你的托管人以实物形式结算你的交易。
这意味着你要卖出的股票证书的实物交付。
再一次……参见规则二，注意你的协议。

所以你可以看到，任何类型的经纪账户都有可能让你的交易被暂停，或者在到达银行之前不直接结算，这可能会让你的计划有些混乱。

那么……大型银行呢？

让我们重新审视使用全国知名的银行进行银行和经纪或证券业务。
虽然如果你关注金融行业和银行业的历史，这是一个大混乱，但既然你已经对行业的机制有了一点了解，你怎么看呢？

一个控制你的支票和储蓄账户的全国银行（并可能影响你每天可以访问的内容）

而且这家全国银行还有经纪服务的便利

而且这家全国银行甚至有自己的专有共同基金和货币市场基金。

美国的五大银行可以直接这样描述。
我不是要引起任何恐慌，但如果要进行资本管制以防止银行挤兑，你认为政府最明智的做法是什么？

有一些方法可以提前应对这些现代问题和红旗。

记住这三条规则。

手头保留6-12个月的生活费用现金。

使用多家银行，品牌名称没关系，只要记住所有经纪公司和银行的分离。
拥有多家银行和经纪公司可能很麻烦，但为了来源多样化，这是值得的。

对于每个账户，你需要在一个地方单独写下最佳联系电话、你的账号和密码以及他们接收书面指示的三种最佳方式。
（电子邮件？传真？网址？交易软件？）

始终保持一份空白的取款表格和ACH请求表格的实物副本。
知道这些是否需要公证，以及知道将它们发送到哪里。

我只是想描绘当前金融系统的一小部分。
我希望这对那些不了解现代金融细微差别的人有所帮助。

注：

CDO：债务抵押债券（Collateralized Debt Obligation），是一种金融衍生产品。
再抵押（rehypothecation）：指托管人将客户资金或证券再次作为抵押，以获取贷款或其他金融利益的行为。
断路器（circuit breaker）：股市中的断路器机制是一种安全措施，用于在市场出现剧烈波动时暂停交易，以防止市场过度波动。
专有货币市场基金（proprietary money market fund）：指由金融机构自己设立和管理的货币市场基金。
实物交付（physical delivery）：指交易双方按照合约规定，进行实际物品（如股票证书）的交付。
ACH请求表格（ACH request form）：ACH是指自动清算所（Automated Clearing House），ACH请求表格用于通过自动清算所系统进行电子资金转账的指令。
做市商（market maker）：指在金融市场上，为维持市场的流动性和稳定性，承诺以特定价格买入或卖出某种证券的金融机构或个人。
综合交易（omnibus trading）：指将多个投资者的买卖订单集合在一起，作为一个整体进行交易的方式，常用于大宗股票交易。
NASDAQ：纳斯达克（National Association of Securities Dealers Automated Quotations），是美国的一家电子股票交易所。
交易窗口（trade window）：指投资者可以进行买卖操作的时间段或平台。
结算（settlement）：指金融交易完成后，进行资金和证券交付的过程。
银行挤兑（bank run）：指大量客户在短时间内提取存款，导致银行资金短缺的现象。
资本管制（capital controls）：指政府为防止资金过度流动而采取的限制措施，如限制外汇交易、控制资金转移等。
共同基金（mutual fund）：指由专业投资公司管理的集合投资工具，投资者购买基金份额，间接投资于多种证券。
货币市场基金（money market fund）：指主要投资于短期货币市场工具（如国库券、商业票据等）的共同基金，具有低风险、高流动性的特点。
投资者（investor）：指投入资金以期望获得回报的个人或机构。
金融衍生产品（financial derivative）：指其价值依赖于其他基础资产（如股票、债券、商品等）的金融工具，如期权、期货、互换等。
证券（security）：指代表所有权或债权的凭证，如股票、债券等。
交易（trade）：指买卖证券的行为。
订单路由（order routing）：指将投资者的买卖订单传递给交易所或其他交易对手的过程。
市场波动（market volatility）：指市场价格上下波动的程度。
金融监管（financial regulation）：指政府或监管机构对金融市场和金融机构的监督和管理。
风险管理（risk management）：指识别、评估和控制潜在风险的过程。
资产配置（asset allocation）：指投资者根据自身的风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同类型资产（如股票、债券、现金等）的过程。
投资策略（investment strategy）：指投资者为实现投资目标而制定的计划和方法。
经纪公司（brokerage firm）：指为投资者提供买卖证券服务的金融机构。
托管人（custodian）：指负责保管投资者证券和资金的金融机构。
金融创新（financial innovation）：指金融领域出现的新产品、新技术、新服务和新市场。
金融科技（fintech）：指运用科技手段和创新思维，改造和优化金融服务的过程。
加密货币（cryptocurrency）：指使用密码学原理设计的数字货币，如比特币。
区块链（blockchain）：指一种分布式数据库技术，通过加密算法保证数据的安全性和不可篡改性。
智能合约（smart contract）：指基于区块链技术的自动执行合约。
去中心化金融（decentralized finance，DeFi）：指利用区块链技术和智能合约，实现去中心化的金融服务，如借贷、交易、保险等。
非同质化代币（non-fungible token，NFT）：指代表独特资产或权益的数字代币，常用于艺术品、收藏品等领域。
金融包容性（financial inclusion）：指让更多人享受到便捷、低成本的金融服务。
可持续金融（sustainable finance）：指在投资决策中考虑环境、社会和治理（ESG）因素的金融活动。
行为金融学（behavioral finance）：指研究投资者心理和行为对金融市场影响的学科。
量化交易（quantitative trading）：指使用数学模型和算法进行交易决策的交易方式。
高频交易（high-frequency trading）：指利用高速计算机算法进行大量小额交易的交易方式。
市场微观结构（market microstructure）：指研究金融市场交易机制、价格形成和信息传递的学科。

引用：https://www.theorganicprepper.com/protect-your-money/
原文: https://s2.tttl.online/blog/1735967021/