CA保险外流：房主保险因加州野火而消失
加州保险大撤离：野火过后房主保险消失殆尽
加州野火的灾难对于许多居民来说，即便火势已经熄灭，其影响仍在持续。
脆弱的居民们要么面临一堆清理工作的烂摊子，要么家园已被烧成灰烬。
然而，就在灰烬尚未落定之时，加州保险部门所称的“荒地-城市交界区”（WUI）的居民们，又面临着一个新的严峻威胁。
提供家居和财产保险的全国性大公司为了减少损失，纷纷撤离加州，导致整个社区陷入金融危机。
据《萨克拉门托蜜蜂报》报道，加州社区，尤其是那些已经遭受野火袭击或仅仅位于高风险火灾区域的社区，正面临着保险费率翻倍甚至三倍的增长，或者被保险公司完全抛弃。
连续两个灾难性的野火季节给居住在火灾多发地区的成千上万加州居民带来了日益严重的保险危机。
由于遭受了240亿美元的损失，保险公司要么提高保费，要么干脆放弃客户，使得房主们不得不寻找替代保险政策，而这些政策的价格可能是原来的两到三倍。
受影响的加州居民数量持续增长，到目前为止，保险公司已经从他们的保单中剔除了35万名加州居民。
保险公司因为巨额损失而离开加州。
正如福克斯商业所解释的，“去年的坎普大火，加州历史上最致命、最具破坏性的大火，在被控制之前吞噬了超过18000座建筑，导致80多人死亡。
它造成了超过120亿美元的保险损失。
”
保险提供商因支付野火赔款而面临毁灭性的损失。
一些小型保险公司甚至没能挺过这一关。
其中一家小型保险公司在帕拉迪斯灾难造成的约1亿美元索赔压力下倒闭。
其他保险公司注意到了同行的倒闭，并开始撤离加州的高风险地区。
这对这些地区的居民来说是一个巨大的问题，他们中的许多人是没有资源承受突然大幅增加的保费的低收入家庭，而州官员们仍在努力制定保险改革。
保险专员里卡多·拉拉支持立法工作组的一个提案，即为居住在火灾区内的人们提供州补贴，这些人往往是经济上已经陷入困境的人。
他表示：“人们对居住在（火灾区）的人存在误解，特别是在南加州，人们认为那里都是马里布的数百万美元豪宅。
”
许多长期居民在收到保单取消通知或巨额保费上涨后，都在急切地寻找负担得起的房屋保险。
那些拥有现有抵押贷款的人必须保持保险才能保住他们的房子。
他们的选择要么是找到一个保险公司，要么被迫出售他们的房子。
一些已经还清房贷的人则冒着没有保险的风险。
房地产经纪人Penny向《有机生存者》分享了自己的故事：“他们再也负担不起之前能够承担的抵押贷款和额外的保险费用了。
如果你找不到保险，你的贷款方/银行/抵押人会通过他们的一个附属机构在你的付款中增加保险费用，你就失去了寻找更实惠选择的机会。
那些已经还清房贷的人选择不投保，他们觉得如果发生火灾，他们只能承担房贷。
有些人通过提高免赔额来降低保费。
”
“人们看到自己的房屋保险费用从1200元涨到3600元，确实感到震惊。
”《蜜蜂报》报道。
居民们没有太多选择。
随着保险费率的上涨，客户们拼命寻找每一个选项。
但选择并不多。
一些居民甚至被迫转向最后的保险公司，比如以承担高风险著称的劳合社，但就连它们也拒绝提供保险。
这些选择有限、昂贵且令人失望。
Penny告诉《有机生存者》：“在公开会议上提到，劳合社是为数不多提供一段时间保险的公司之一，然后突然意识到这个地区被认为风险太大，于是大规模发出取消通知，给了30-45天的时间让客户寻找其他保险。
”
在房主耗尽所有其他选择后，最后的救命稻草是一个昂贵且短期的权宜之计，称为FAIR计划。
《蜜蜂报》解释说，如果一切都失败了，他们就会转向加州FAIR计划。
FAIR计划是加州立法机构在20世纪60年代骚乱后保险公司放弃内城时创建的，提供不包括盗窃或责任保险的基本保障。
它不受州政府补贴。
FAIR计划的费率受到监管，但与传统保险公司相比限制较少。
Penny告诉我们：“加州公平计划被认为是覆盖火灾情况下的结构，并且你的其他保险将覆盖内容物的全面计划。
”这意味着FAIR计划只覆盖你的结构，所有者必须获得额外的保险来覆盖包括内容物在内的其他一切。
Penny继续说：“加州公平计划在会议上已经明确表示，这不是一个长期解决方案，对许多人来说，这不是一个负担得起的选择。
”
一些房主通过寻找晦涩的保险漏洞来变得有创意，比如Lynda，她向《有机生存者》分享了自己的故事：“由于我们的野火危险，我们在3年内失去了4家保险公司。
我们从未提出过索赔……我们现在通过一个叫做The Grange的公司通过农场局投保，因为我们有牲畜……我们发现我们的最佳选择是将自己作为农场投保，尽管它被认为是一个爱好农场，我们符合条件，而且保险费用也更低。
”
保险公司使用可疑的方法来评估风险。
保险公司因为房屋的位置而放弃客户或提高费率，即使房主自己安装了复杂的“加固”系统来保护他们的房屋免受火灾。
《蜜蜂报》报道了一个关于当地加州房地产经纪人Jennifer Burt的故事：……她已经尽了一切努力来防火她的家在Meadow Vista，在树木丛生、树木茂密的普莱瑟县山麓，甚至在屋顶上安装了洒水系统。
然而，几周前，她的保险公司——以承保高风险物业而闻名的劳合社告诉她，它拒绝续签她的房屋保险单。
保险公司甚至不去看房产，看看做了哪些“加固”。
他们通过地区将“坏”风险与“好”风险混为一谈，让负责任的房主陷入困境。
Penny告诉《有机生存者》，她对这种确定保险范围和保费的方法感到担忧：“我们看到的是，保险公司并没有来到房屋的所在地，而是通过卫星地图查看位置，然后未经驾车或踏足该物业就拒绝提供保险。
许多公司正在查看一个特定地区的整体可能性以及它被火焰吞噬的可能性。
然后，他们查看他们在该地区当前投保的房屋比例，如果真的发生火灾，他们的损失百分比比率是多少，以及公司能否承受这样的打击。
至少有一家公司因为帕拉迪斯大火而倒闭，这是他们调查结果的基础。
其他公司只是说不。
不冒险。
”
加州保险部门在其报告《加州荒地-城市交界区和其他高风险地区住宅财产保险的覆盖范围和可负担性以及野火损失的解决方案》中注意到了这个问题：根据房主和立法机构成员的投诉，这些农村地区的大多数不续签、拒绝投保和提高保费都是由于保险公司更多地使用和强调野火风险模型，这些模型用于对住宅物业进行承保和评级。
立法者、其他公职人员及其选民表示关切的是，野火风险模型不够准确，没有提供足够细致的卫星图像来客观识别燃料来源和其他物理特征，并且没有考虑房主或社区所做的减灾工作。
由于保险公司使用的野火风险工具具有一定的客观性和与损失风险的关系，CDI在现行法律下缺乏禁止保险公司使用这些工具来决定是否发放或续签房屋保险单的法定权力。
虽然CDI有权监管保险公司如何使用野火风险工具对房屋保险计划中的个别物业进行分类和评级，但我们无权对模型的开发和构建进行监管。
离开该地区并不总是一个可行的选择。
有些人发现找不到负担得起的选择，被迫出售。
但是，削减损失并离开仍然既昂贵又困难。
许多人面临着房价暴跌。
Penny告诉《有机生存者》她的客户正在经历什么：“作为一名房地产经纪人，去年五月我在Sierra Springs有一个全价报价，但买家因为保险费用而退出。
另一个房源，我们降低了65000元试图获得报价。
他们最终在总共降低了120000元后得到了一个报价。
原价是该物业的一个很好的中等价位。
是的，买家因为保险费用而感到沮丧。
原本每年大约需要花费750元的保险费用，现在需要3800-6800元。
这些是我们收到的报价。
最好的报价是通过USAA的3800元，但仅适用于退伍军人，而不是公众。
情况如此糟糕，作为挂牌代理人和购买代理人，我们在进一步行动之前都在竭尽全力寻找报价。
但是，我也听说过目前的保险公司以某种方式发现有人在询问保险报价，然后取消他们的保险。
所以我们作为代理人在试图在出售前获得报价时必须小心谨慎。
这是一个严重的问题，我们试图不要惊慌，但它确实影响了我们的生活。
波洛克松斯地区的高端房屋得到了更高的报价。
我从另一个代理人那里听说，他的客户的房子是3500平方英尺，他们的保险被取消了。
他能得到的最低报价是每年20000元。
所以，现在，即使他想保留房子，他也买不起了，也没有买家愿意以那个价格介入。
我担心我们会看到市场崩溃，因为问题没有得到解决。
所以，结果是，即使价格对买家来说很好，甚至越来越好，在加上膨胀的保险付款后，买家现在无法获得他们原本可以获得的抵押贷款付款，他们不得不全面降低标准，找到他们能负担得起的东西。
这正在扼杀市场。
唯一能负担得起的人来自湾区。
Penny并不是唯一一个担心加州火灾多发地区房地产市场经济影响的人。
《蜜蜂报》上Jennifer Burt的故事传达了同样的担忧：“我真的很沮丧，因为保险专员什么都不做。
这已经成为我办公室每天的谈话内容，保险费用是否会扼杀加州的房地产市场。
”
你怎么看？
野火对加州居民的长期影响包括经济困难以及由于天文数字般的保险定价而导致的房地产市场崩溃。
您是否因保费上涨或被保险公司放弃而经历了困难？您在加州住房和财产保险价格上涨方面面临哪些问题？
关于Jenny Jayne
Jenny Jayne是两个患有自闭症谱系障碍的可爱男孩的母亲，她热衷于自闭症倡导。
她是一位撰写后末日小说的自由撰稿人。
她的第一部小说即将登陆您附近的Kindle电子书。
她的罪恶快感是准备飓风、喝热咖啡、吃牛奶巧克力、阅读浪漫小说以及观看《办公室》第50次。
她的网站：https://jennyjayneauthor.wordpress.com/
引用：https://www.theorganicprepper.com/insurance-homeowner-california-wildfires/
原文: https://s2.tttl.online/blog/1735934939/
